На какие нужды бизнес чаще всего берет кредиты и на что следует обращать внимание потенциальным участникам программы?
В 2024 году запрос малого и среднего бизнеса на кредиты по льготной программе “5-7-9%” может превысить 100-150 млрд. грн. В зависимости от ставки и суммы займа количество выданных кредитов в 2024 году может составить 60 тыс. Эти прогнозы не учитывают ряд факторов: развитие экономики (рост ВВП может превысить 5%), размер учетной ставки (может сократиться до 18-15%), объемы макрофинансовой помощи от стран-партнеров и МВФ (в 2024 году Украина потребует более 43 млрд долл.) прямой бюджетной помощи).
Другие важные факторы – ситуация на фронте и возможные разрушительные последствия действий врага. С начала действия программы предприниматели получили почти 74 тыс. кредитов на общую сумму 242 млрд грн, а с начала большой войны по программе “5-7-9%” уже выдано более 39 тыс. займов на общую сумму свыше 152 млрд грн.
За время Великой войны количество льготных кредитов возросло почти вдвое. Динамика выдачи ссуд позволяет прогнозировать, что в 2024 году популярность программы может возрасти минимум на 40%. Эти данные показывают важность государственной поддержки малого и среднего бизнеса и свидетельствуют о доверии предпринимателей к программе.
На что есть кредитный спрос В 2023 г. растет спрос на все виды кредитов для бизнеса: и на пополнение оборотного капитала, и на приобретение основных средств для ведения бизнеса (медицинское оборудование, сельхозтехника, специализированный транспорт). Более 40% от всего объема выданных ссуд с начала действия программы приходится на сельское хозяйство (более 29,7 тыс. кредитов), 32% – на сферу торговли (более 24 тыс.), 12% – на сферу услуг (почти 9,3 тыс.) , 11% – на промышленность (8,2 тыс), 2% – на строительство (1,5 тыс), еще 2% – на другие отрасли (более 1,4 тыс).
Среди регионов лидерами по суммам заключенных кредитных договоров являются Киев, Львовская, Днепропетровская, Киевская, Одесская и Харьковская области. Почти все участвующие в программе коммерческие банки избрали стратегические направления кредитования. В то же время, участники программы все чаще обращают внимание на инвестиционное целевое кредитование.
Они берут ссуды на приобретение дорожной и строительной техники, сельхозтехники, коммерческого транспорта, энергоэффективное и медицинское оборудование, объекты коммерческой недвижимости.
Гранты на бизнес. Как и где получить безвозвратную финансовую помощь на предпринимательство По нашим расчетам, в 2024 году доля таких инвестиционных целевых кредитов может превысить 70% от общего объема новых ссуд. В 2024 году вырастет объем финансирования программы и развитие целевых региональных программ, полностью или частично покрывающих проценты по предоставленным кредитам.
К примеру, специальные программы КГГА и Киевской облгосадминистрации компенсируют предпринимателям-участникам программы проценты по кредитам 99% и 100% соответственно. Именно благодаря компенсации процентов в 2023 году количество предпринимателей в Киеве и Киевской области, воспользовавшихся программой льготного кредитования “5-7-9%”, выросло почти на 20%. Развитие малого и среднего бизнеса, несмотря на все трудности, является двигателем положительных изменений в экономике страны.
Наша задача, как и всего банковского сектора, – всячески способствовать украинским предпринимателям расти и получать прибыль.
Пять советов предпринимателям, которые планируют принять участие в программе “5-7-9%”
1. Обратить внимание на банковские условия финансирования, согласно которым первый взнос по кредиту не должен превышать 20%. Особенно это касается целевых инвестиционных кредитов.
2. Поинтересоваться, готов ли банк предложить программу по рассрочке выплат по кредиту при возникновении трудностей с его погашением.
3. Готов ли банк предоставить кредит и на каких условиях, чтобы “перекредитоваться”, то есть погасить имеющиеся долги.
4. Поинтересоваться опытом участия банка в других льготных государственных программах (“еселя”, “Доступные кредиты под 7%”, “Энергодом”).
5. Узнать, участвует ли банк в целевых региональных программах по возмещению процентов по кредитам программы “5-7-9%”.